Mutual Fund Kya Hai?, What Is Mutual Fund.
Mutual Funds Ke बारे Mein आपने जरुर सुना Hoga. लेकिन Kya Aap जानते Hai Ki म्यूच्यूअल फण्ड Kya Hain. ( What Is Mutual Funds In Hindi). इसके नाम Se Hi पता चलता Hai कीम्यूच्यूअल फण्ड Ek फण्ड Hai. जहाँ Par निवेशाको Ke दवार Ek Badi संख्या Mein धनराशी Jama Ki जाती Hai. Kisi व्यक्ति Ya कंपनी Ki इकाई द्वारा Jama Kiya जाने Bala फंड Mutual Funds कहलाते Hain.
Mutual Funds Ek ऐसा निवेश योजना Hai जिसमें निवेशक द्वारा निश्चित रकम Ya धनराशि Jama Ki जाती Hai Aur Is धनराशि Ko अलग-अलग सेक्टर्स जैसे- सरकारी फंड, Kisi योजना, शेयर बाज़ार आदि Mein निवेश Kiya Jata Hain.
Mutual Funds Mein निवेशको द्वारा पैसा इन्वेस्ट करके अधिक संभव मुनाफा अर्जित Karne Ke Liye Manage Kiya Jata Hai. म्यूच्यूअल फण्ड Mein इन्वेस्ट Karne Ke Liye ऐसा Nahi Hai Ki Aapke पास ज्यादा पैसा होना चाहिए, इसमे केवल 500 रुपये प्रतेक महीने Se Bhi इन्वेस्ट Kar सकते Hai.
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Mutual Fund Kaise काम करता Hai?, Mutualfunds
निवेशक द्वारा Jama Ki गई धनराशी Ko प्रोफेशनल फंड मैनेजरों यानी पेशेवर प्रबंधकों द्वारा अलग-अलग सेक्टर्स Mein निवेश Kiya Jata Hain. Is धन Ko निवेश Karne Ke Liye म्यूच्यूअल फंड मैनेजर Apne अनुसार Yeh तय करती Hai Ki कब Aur कहा पैसा लगाना Hain. म्यूच्यूअल फंड मेनेजर Sabse Pahle रिस्क Aur रिटर्न निर्धारित करता Hai. उसके बाद निवेश करता Hai. धनराशी Ko Is तरह Se निवेश Kiya Jata Hai Ki फंड Ke निवेशकों Ke Liye ज्यादा-से-ज्यादा पूंजीगत लाभ Ya आय प्राप्त Ki Ja सके।
Yeh कार्य Karne Ke Liye Ek उच्च योग्य प्रोफेशनल फण्ड मैनेजर Ko फंड हाउस Ke द्वारा नियुक्त Kiya Jata Hai. इनके द्वारा Aapke फण्ड Ko चलाने Ke कारन Ek निश्चित तय राशी Aapke लाभ Mein Se काट लेता Hain. सभी म्यूच्यूअल फंड Companies Securities Exchange Board Of India (Sebi) Se Rgistered होते Hai Jo फंड प्रबंधन Ke Liye Asset Management Company (Amc) Ko मंजूरी देती Hain.
म्यूच्यूअल फण्ड Ka इतिहास, History Of Mutual Funds
Bharatiy रिजर्व बैंक (Rbi) Aur Bharat सरकार Ki पहल Par यूनिट ट्रस्ट Off इंडिया (Uti) Ke गठन Ke साथ Bharat Mein म्यूचुअल फंड 1963 Mein शुरू Hua Tha. Iska मुख्य उद्देश्य छोटे निवेशकों Ko आकर्षित, निवेश तथा Bazaar Se सम्बंधित विषयों Se अवगत कराना Tha.
- संसद Ke Ek अधिनियम Ke तहत Uti Ka गठन 1963 Mein Kiya Gya Tha Bharatiy रिज़र्व बैंक द्वारा. इसकी स्थापना Ki गयी थी. शुरू Mein इसने Rbi Ke अंतर्गत काम Kiya. उसके बाद Uti Ko 1978 Mein Rbi Se अलग Kar दिया Gya.
- Bharat Mein 1964 Se Mutual Funds Ke विकाश Ki पहला चरण शुरू हुयी थी.
- 1987 Se दूसरा चरण शुरू हुयी जिसमे Public Sector फण्ड Ki Entry सुरु Ho गयी.
- तीसरा चरण 1993 Se शुरू Hua. Is चरण Mein Private Sector Funds Ko मंजूरी मिली.
- 2003 Se चौथा चरण शुरू Hua Jo अब Tak चल Raha Hai. 2003 Mein Uti Ko दो अलग चरणों Mein बाँट दिया Gya. पहला Suuti Aur दूसरा Uti Mutual Fund Jo Ki Sebi Mf Ke नियमो Ke अनुसार काम करते थे.
इन्वेस्ट Karne Se Pahle जाने, Know Before Mutual Funds Investment
म्यूचुअल फंड अब्धि, Mutual Fund Plan Duration
Sabse Pahle To Aapko ये तय Karna Hai Ki Aap कितना धनराशी निवेश Kar सकते Hain Aur कितने समय Ke Liye निवेश Karna चाहते Hai. Agar Aapko Kam समय Ke Liye निवेश Karna Hai, To उसके Liye अलग Aur अधिक समय Ke Liye इन्वेस्ट Karna Kahte Hai To उसके Liye अलग म्यूच्यूअल फण्ड होंगे.
Agar म्यूच्यूअल फण्ड Mein एंट्री लोड Aur एग्जिट लोड चार्ज Ki Baat Ki जाये To ना Hi एंट्री लोड Mein Aur ना Hi एग्जिट लोड Mein Koi चार्ट Nahi लगती Hai. लेकिन Agar Aap तय सीमा Se Pahle पैसो Ki निकाशी करते Hai To कुछ म्यूच्यूअल फण्ड कंपनियो Ke द्वारा एग्जिट लोड चार्ज करती Hai. इसलिए निवेश करते समय Yeh देख ले Ki किस स्कीमों Mein एग्जिट लोड कम-से-कम Hai Ya Nahi Hai.
जोखिम लेने Ki क्षमता, Mutual Fund Risk
ज्यादा रिटर्न प्राप्त Karne Ke Liye ज्यादा जोखिम लेना पड़ता Hi Hai, इसलिए निवेश Karne Se Pahle Aap Yeh सोच ले Ki Is निवेश Ke Liye कितना जोखिम ले सकते Hain. निवेश Mein Aapke द्वारा लगाई गई पूंजी Ki सुरक्षा Ko देखा जाये To ज्यादा रिटर्न मायने रखती Hai.
Agar Aap ज्यादा जोखिम Nahi लेना चाहते Hai ताकि Aapke निवेश Ki वैल्यू Mein गिरावट आ जाए To ऐसे स्थिति Mein Aapko वैसे फंड चुनने होंगे जिनमें रिटर्न Aur जोखिम संतुलित रहे. ताकि आपकी कैपिटल सिक्योर रहे Aur रिटर्न Bhi मिले.
फंड Ka पिछला प्रदर्शन, Previous Year Performance
Yeh जरुरी Nahi Hai Ki Koi Mutual Funds Ki Previous Year Performance बेहतर Hua Hoga To आगे Bhi अच्छा Hi Hoga. Isse बस Aapko अपनी मनपसंद फंड स्कीम चुनने Mein मदद जरुर मिलेगी क्योकि Aapko अलग-अलग फंड Se अब Tak मिले औसत रिटर्न Ka अंदाजा लग जाएगा.
Aap जिस फण्ड Mein इन्वेस्ट Karna Kahte Hai उसके पिछले प्रदर्शन Se Aap Ek अनुमान Laga सकते Hai Ki Is फण्ड Ki पर्दर्शन प्रीवियस इयर Mein Kaisa Raha Hai. इसमे Aap Yeh Jaan सकते Hai Ki उसके प्रदर्शन Mein Bazaar Ke उतार-चढ़ाव Aur इकोनॉमी Se बहुत अलग To Nahi Hain. Kisi फण्ड Ko चुनने Se Pahle ऐसा जरुर Kare.
म्यूच्यूअल फण्ड Ke प्रकार, Types Of Mutual Funds
How To Select Mutual Fund In Hindi
अब Yeh सबाल मन Mein आता Hai Ki Agar Aap म्यूच्यूअल फंड Mein निवेश Karne Ka मन बना लिया Hai To Yeh पता होना चाहिए Ki Bazaar Mein दर्जनों कंपनियों Ki हजारों म्यूचुअल फंड स्कीमें मौजूद Hain. इन्वेस्ट Karne Se Pahle इसे जानना बहुत जरुरी Hai.
Equity Mutual Funds:-
इक्विटी फण्ड Ko ग्रोथ फण्ड Bhi कहा Jata Hai. Equity Fund Mein छोटी अब्धि Ke Liye निवेश Karna रिस्क Mana Jata Hai. Is Liye Is स्कीम Mein Ek लम्बे समय Ke Liye Kiya Gya निवेश बेहतर Hota Hai क्योकि इसमें रेतुर्न अच्छा मिलता Hai. Equity Fund Ko Bazaar पूंजीकरण Ke अनुसार लार्ज कैप, मिड कैप, छोटे Aur सूक्ष्म जैसे 10 प्रकारों Mein विभाजित Kiya Jata है|
Debt Mutual Fund:-
Debt Mutual Fund Kam रिस्क बाले म्यूच्यूअल फण्ड Hai. Debt Mutual Fund Mein Aap छोटे समय Ke Liye इन्वेश Kar सकते Hai. Equity Fund Se तुलना Ki जाये To Debt Fund Mein रिस्क Kafi Kam (Low Risk) Hai. छोटे निवेशक यानि Kam राशी इन्वेस्ट Karne बालो Ke Liye Yeh फण्ड अच्छा Mana Jata Hai.
Hybrid Mutual Funds:-
Hybrid Mutual Funds Mein Equity Mutual Funds Aur Debt Mutual Fund इन दोनों Ka मिश्रण Mana Jata Hai. क्योकि Yeh मध्यम रिस्क बाले म्यूच्यूअल फण्ड होते Hain. हाइब्रिड म्यूच्यूअल फण्ड Mein डेट Aur इक्विटी Ka अनुपात फण्ड मैनेजर द्वारा निर्धारित Kiya Jata Hai इसके अलाबा फण्ड Se अपेक्षित रीटर्न Par निर्भर करता Hain.
डायरेक्ट प्लान Vs रेगुलर प्लान
Mutual Fund Direct Vs Regular Plan
रेगुलर प्लान वह पालन Hai Jo Aapke फण्ड Ko Kisi Aur Ke द्वारा मैनेज Kiya Jata Hai. इसमे डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन शामिल Hota Hain. यानि इन योजनाओं Ke Liye डिस्ट्रीब्यूटर Ko हर वर्ष भुगतान Kiya Jata Hain. Jo कमीशन फंड मूल्य Ke 0.5% Se 1% Tak Hota Hain. जबकि डायरेक्ट योजनाओं Mein Kisi Bhi तरह Ki डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन शामिल Nahi Hota Hain.
सभी इन्वेस्टर रेगुलर प्लान Mein Hi निवेश करता Hai. क्योकि इसमे निवेश Karne Ke अलाबा Aur कुछ Bhi Nahi Karne पड़ते Hai. आगे Ka सारा काम मेनेजर Ke द्वारा Kiya Jata Hai. लेकिन डायरेक्ट प्लान Mein ऐसा Nahi Hai. डायरेक्ट प्लान Mein फुल्ली Expert Ke द्वारा इन्वेस्ट Kiya Jata Hai.
Mutual Fund Invest Kaise करें ?
म्यूचुअल फंड्स Mein Kisi Bhi कंपनी Ki Koi Bhi प्लान Aap ऑफलाइन Aur ऑनलाइन दोनों तरीके Se खरीद सकते Hain. निवेश Karne Se सुनिश्चित Ho ले Ki Aapko किस एसेट मैनेजमेंट कंपनी Ki किस स्कीम Mein निवेश Karna Hain. अलग अलग तरह Ke म्यूचुअल फंड्स Ka अलग-अलग परफॉरमेंस Hota Hai इसलिए पोर्टफोलियो Aur पिछला प्रदर्शन Bhi जांच जरुर जाँच लें.
बैंकों Mein ब्याज Kam मिलने Ke कारन म्यूच्यूअल फण्ड Mein निवेश बहुत अच्छा बिकल्प Hain. म्यूच्यूअल फण्ड Mein Ek लम्बे समय Ke निवेश Par अधिक रिटर्न प्राप्त Ho Sakta Hain. Pahle कुछ लोगो Ko लगता Tha Ki इसमे निवेश Karna कठिन Hai लेकिन अब अप्प द्वारा Ya ऑनलाइन Ki सुबिधा Hone Se अधिक Se अधिक लोग इसमें निवेश आसानी Se Kar लेते Hai.
Mutual Funds Mein निवेश Karne Ke Liye Aapko Ek फॉर्म भरना Hoga Jo Ki Aap ऑनलाइन Ya ऑफलाइन भर सकते Hai. Aur इन्वेस्ट Kar सकते Hai. इसके बाद Aap ऑनलाइन Ya ऑफलाइन दोनों Hi तरीको Se फंड्स बेच Ya खरीद सकते Hai.
Unit Kya Hai
Jab बहुत Se निवेशक मिल Kar Ek फण्ड Mein निवेश करते Hain. To उस फण्ड Ko बराबर-बराबर हिस्सों Mein बाँट दिया Jata Hai. Jise यूनिट (Unit) Kahte Hain.
Nav Kya Hai
म्यूचुअल फंड यूनिट Ki कीमत Ko नेट एसेट वैल्यू (Nav) प्रति यूनिट Ke रूप जाना Jata Hain. फंड Ka एनएवी पोर्टफोलियो Ke कुल वैल्यू Ko बकाया यूनिटों Ki कुल संख्या Se विभाजित करके निकाला Jata Hain. म्यूचुअल फंड यूनिटों Ko फंड Ke वर्तमान एनएवी Par खरीदा Ya बेचा Jata Hain.
Sip Kya Hai
Sip Ka Full Form Systematic Investment Plan यानी व्यवस्थित निवेश योजना Hai. जिसमें निवेशक Pahle Se निर्धारित राशि Ko प्रति माह निवेश करता Hain.
Mutual Funds Advantages And Disadvantages
Jaisa Ki Aap जानते Hai Ki म्यूच्यूअल फंड Ek उतार-चढ़ाव Wala Market Hain. इसमें फायदे Hone Ki जितनी संभावनाएँ होती Hai उतनी Hi सम्भावनाये नुकसान Ki Bhi होती Hain. कुछ महत्वपूर्ण म्यूच्यूअल फंड्स Ke लाभ Aur हानि Ke बारे Mein नीचे बताया Gya Hain.
म्यूच्यूअल फंड्स Ke फायदे, Mutual Funds Benefits/ Advantages
Mutual Funds इन्वेस्ट Karne Se Benefits Yeh Hai Ki इसमें कम-से-कम रिस्क Ke सह Ek अच्छा रिटर्न मिलने Ki उम्मीद होती Hai. म्यूच्यूअल फण्ड Ka Sabse बड़ा Fayda To Yeh Hota Hai Ki Aapko Yeh लम्बे समय Mein Fd Se कहीं ज्यादा लाभ Dete Hain.
कुछ प्रमुख फायदे नीचे दर्शाये Gye Hai:
- Kam टैक्स:- म्यूच्यूअल फण्ड Ho Ya कही Bhi धनराशी निवेश Karne Se Pahle हर Koi उस निवेश Par लगने वाले टैक्स Ki जानकारी लेता Hai. Kam टैक्स लगने Par अधिक मुनाफ़ा Hone Ke कारन म्यूच्यूअल फंड Mein निवेश Karna सही Mana Jata Hai.
- सुरक्षित निवेश:- म्यूच्यूअल फंड Sebi Ki निगरानी Mein कार्य करते Hai Aur Sebi Ek सरकारी संस्था Hain. Sebi द्वारा हम रोज़ाना स्टॉक्स Ki कीमत, स्टॉक्स Ka भूतकाल Mein प्रदर्शन, फंड Ke मैनेजर Ki योग्यता इन सभी Ke बारे Mein जानकारी प्राप्त Kar सकते Hain.
- जोखिम Mein कमी:- म्यूच्यूअल फण्ड Mein ऐसा प्लान Bhi Hai जिसमें जोखिम Ki सम्भावना Kafi Kam होती Hain. Agar इसे शेयर मार्किट Se तुलना Ki जाये To म्यूच्यूअल फण्ड Ki धनराशी Ki जोखिम शेयर मार्किट Se Kafi Kam Hota Hai. इसलिए उसके अपेक्षा म्यूच्यूअल फण्ड Ke कैपिटल सिक्योर होती Hai.
- रिटर्न:- म्यूच्यूअल फण्ड Mein निवेश Se Ek अच्छा रिटर्न मिलाता Hai. Aapko लम्बे समय Mein Fd Ya बचत खाते Ki तुलना Mein कहीं अधिक लाभ मिलता Hain. यदि Aap 5 Se 10 साल Ke Liye पैसा निवेश Karna चाहते Hain To Aapko म्यूच्यूअल फण्ड Par जरूर विचार Karna चाहिए।
- मैनेज:- म्यूच्यूअल फण्ड Mein इन्वेस्ट Karne Ka Sabse बड़ा Fayda To Yeh Hota Hai Ki Aapko शेयर Bazaar Ka ज्ञान Hone Ki Jaroorat Nahi होती Hain. क्योकि म्यूच्यूअल फण्ड Ko Ek प्रोफेशनल पेशेवर मैनेजर Ke द्वारा मैनेज Kiya Jata Hain.
म्यूच्यूअल फंड्स Ke नुकसान, Mutual Funds Deficit/ Disadvantages
म्यूच्यूअल फंड Mein निवेश Karne Ke बहुत Se फायदे Hai वही दूसरी तरफ Isse Hone वाले थोड़े-बहुत नुकसान Se Pahle इन बातो Par ध्यान Dena Hoga.
- जैसे Ki बैंक Ke Fd Mein Koi रिस्क Nahi Hota Hai वैसा म्यूच्यूअल फण्ड Mein Nahi Hai इसमें रिस्क Hota Hai लेकिन शेयर Bazaar Mein इन्वेस्ट Karne Par Jo रिस्क Hai उससे Kafi Kam Hai.
- अधिकांशतः म्यूच्यूअल फण्ड Mein Fd Ke अपेक्षा ज्यादा इनकम Hota Hai लेकिन Kabhi ऐसा Bhi Ho Sakta Hai Ki Fd Se Kam Hi Nahi बल्कि घाटे Mein Bhi Ja Sakta Hai. ऐसा देखने Ko Kam मिलता Hai. कुछ-ना-कुछ इनकम To होत Hi Hai.
- Agar Aap चाहते Hai Ki Kam समय Mein बेहतर इनकम Kar ले To Yeh संभव Nahi Hai. म्यूच्यूअल फण्ड Mein Ek अच्छे इनकम Ke Liye Ek लम्बे समय Tak पैसे Ko इन्वेस्ट Karne Hoga.
हमारा बिचार
Kisi Bhi कार्य Ko Karne Ki दो पहलु होती Hai. Agar Aap Ek अच्छा रिजल्ट Ya आउटपुट चाहते Hai To कुछ खोने Ka हौसला Bhi To रखना Hi Hoga. यानि अधिक रिटर्न चाहते Hai To रिस्क Bhi उतना Hi लेना पड़ेगा. सुरु Mein Aap छोटे राशी Se Kam रिस्क बाले पलान ले सकते Hai.
