Digit vs Acorns: Which app is the best?

डिजिटल पैसा भारहीन होता है, मुद्रा हल्की होती है, और सिक्के भारी होते हैं लेकिन इन सब में सबसे भारी होता है पैसे को संभालने की जिम्मेदारी। ऐसा कहा जाता है कि कुछ लोग पैसे को संभाल नहीं पाते हैं और यह उनकी हथेलियों या जेब में नहीं रहता है बल्कि उनके कब्जे से निकल जाता है। ऐसे ही लोगों के लिए हमने यह फैसला किया है डिजिट बनाम एकोर्न तुलना। इन दोनों में हमारे पास अच्छे पैसे बचाने वाले उपकरण हैं जिनके अन्य उपयोग भी हैं लेकिन मुख्य रूप से पैसे बचाने में मदद करते हैं।

डिजिट बनाम एकोर्न: कौन सा ऐप सबसे अच्छा है?

हम न केवल इन दो उपकरणों की तुलना करेंगे, बल्कि प्रश्नों को भी कवर करेंगे जैसे कि डिजिट ऐप इसके लायक है या एकॉर्न ऐप के साथ क्या समस्याएँ हैं और भी बहुत कुछ। और उम्मीद है, जब तक यह लेख समाप्त होगा, आपके पास दो या कम से कम एक ऐप होगा जिसे आप अपने फोन पर डाउनलोड कर सकते हैं और पैसे बचाने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

डिजिट क्या है?

जबकि यह साफ है अंक एक पैसा बचाने वाला ऐप है यह एक ऐसा ऐप भी है जो आपको बजट बनाने और आपके पैसे का निवेश करने में मदद करता है। प्लेटफ़ॉर्म जल्द ही Oportun के लिए खुद को रीब्रांड करने जा रहा है, लेकिन जो नहीं बदलेगा, वह है लोगों को वित्तीय स्वास्थ्य को सहजता से प्राप्त करने में मदद करना, जबकि आपको अपने पैसे को सही दिशा में निर्देशित करने में मदद करना।

और यह केवल वह ऐप नहीं है जो यह कंपनी आपको प्रदान करती है बल्कि वे भी वीज़ा ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड भी है आपके लिए और डायरेक्ट के नाम से जाने वाले जमा खाते के लिए। यह ऐप 2015 में स्थापित किया गया था और तब से इसने लोगों को सामूहिक रूप से 7 बिलियन डॉलर से अधिक बचाने में मदद की है।

बलूत क्या है?

शाहबलूत एक बचत और निवेश ऐप है जिसमें अपने ग्राहकों को पेश करने के लिए वीज़ा-ब्रांडेड डेबिट कार्ड और चेकिंग खाते भी हैं। जब आप इस ऐप का उपयोग करते हैं तो शेयर बदल जाता है कि आपके खर्च पर आपका रिटर्न निवेश की ओर जाता है जो एक तरीका है जिससे यह ऐप आपको पैसा बनाने में मदद करता है।

ऐप में विशेषज्ञ-निर्मित पोर्टफोलियो भी हैं जो आपको निवेश ट्रैक के साथ मदद करने के लिए सुझाव देते हैं। इतना ही नहीं बल्कि इस ऐप के लिए साइन अप करके एक स्वचालित सेवानिवृत्ति और बहुत सी अन्य चीजें भी उपलब्ध हैं। अब तक ऐप रहा है कम से कम 10 मिलियन लोगों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्होंने ऐप के साथ 15,00,00,00,000 डॉलर की संयुक्त राशि का निवेश किया है। आइए हम अपनी डिजिट बनाम एकोर्न तुलना शुरू करें।

डिजिट बनाम एकोर्न

कोई फर्क नहीं पड़ता कि इन ऐप्स की द्वितीयक विशेषताएं क्या हैं, प्राथमिक धन की बचत बनी हुई है और ये दोनों ऐप इसे सही तरीके से कर सकते हैं और इसलिए यह एक डिजिट बनाम एकोर्न तुलना के साथ आगे बढ़ने के लिए पर्याप्त कारण है। तो अब हम उन चीजों को देखते हैं जो इन दोनों ऐप्स को समान बनाती हैं या अलग करती हैं।

जब न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है इन दोनों ऐप के लिए किसी भी तरह की पात्रता की आवश्यकता नहीं है मिलने वाला। हालाँकि, एकोर्न का उपयोग शुरू करने के लिए आपके खाते में कुछ पैसे होने चाहिए।

प्रबंधन शुल्क के रूप में डिजिट आपसे मासिक 5-डॉलर के शुल्क की मांग करता है, एकोर्न के साथ मासिक शुल्क 1 से 3 डॉलर के बीच आता है यदि आपने एक मिलियन डॉलर से कम का निवेश किया है और यदि आप इससे अधिक निवेश करते हैं तो कोई शुल्क नहीं है। एक पारिवारिक खाते के लिए, शुल्क 5 डॉलर प्रति माह है।

डिजिट के साथ आपके खाते के विकल्प बचत खाता, निवेश खाता और सेवानिवृत्ति खाता हैं जिनमें पारंपरिक और रोथ दोनों विकल्प हैं। एकोर्न के साथ आपके पास पारंपरिक, रोथ या एसईपी प्रकार के विकल्पों के साथ एक निवेश खाता, चेकिंग खाता और एक सेवानिवृत्ति खाता प्राप्त करने का विकल्प होता है। अंक उन लोगों के लिए बेहतर है जो स्वत: निवेश में निवेश करने वालों के लिए एकोर्न के विपरीत स्वत: बचत में रुचि रखते हैं.

डिजिट की विशेषताओं में एक निर्धारित समय सीमा के भीतर निर्धारित लक्ष्यों के लिए स्वचालित रूप से धन की बचत करना, कई पोर्टफोलियो विकल्प रखना, सेवानिवृत्ति योगदान करना, बोनस की बचत करना और ओवरड्राफ्ट को कवर करना शामिल है।

एकोर्न की विशेषताओं में स्वचालित निवेश शामिल हैं जो राउंड-अप पद्धति, विविध पोर्टफोलियो, सेवानिवृत्ति के लिए स्वत: योगदानकर्ता, खरीदारी पर ऑफ़र, मेटल डेबिट कार्ड और बच्चों के लिए एक निवेश खाते के आसपास घूमते हैं।

के लिए धन का वितरण आईआरए खाताधारक इन दोनों ऐप के साथ समान हैं और टैक्स भी किसी भी ऐप का उपयोग करने वाले योग्य IRA योगदानकर्ताओं के लिए समान रूप से काम करते हैं। तो सभी बातों पर विचार किया Acorns बेहतर ऐप के रूप में उभरा है क्योंकि इसका मासिक शुल्क कम है और यह अधिक सुविधाएँ प्रदान करता है उपयोगकर्ताओं के साथ-साथ खाता विकल्प भी लेकिन यदि आप बचत के दृष्टिकोण से डिजिट बनाम एकोर्न की तुलना को सख्ती से देखते हैं तो पूर्व स्पष्ट विजेता है।

क्या डिजिट इसके लायक है

अब चूंकि लेख बचत पर केंद्रित है और डिजिट दोनों में बेहतर बचत उन्मुख ऐप के रूप में उभरा है, इसलिए यह सवाल पूछना ही समझदारी है कि क्या डिजिट इसके लायक है? सतह पर, पैसा बचाने और बजट बनाने के लिए ऐप एक बेहतर विकल्प प्रतीत होता है लेकिन जब हम इसे माइक्रोस्कोप के नीचे देखते हैं तो क्या होता है?

फोर्ब्स सलाहकारों की सर्वश्रेष्ठ बजट ऐप्स सूची में अपना रास्ता बनाते हुए ऐप को ऐप स्टोर और Google Play पर एक संयुक्त 313k रेटिंग प्राप्त हुई है। पीछा करनाWells Fargo, BBVA, Luther Burbank, Bank of America, और Axos, Digit के भागीदार बैंक हैं, और चूंकि वे FDIC बीमाकृत हैं, इसलिए आपका पैसा 250k डॉलर तक का बीमाकृत है।

इसके अलावा यह ऐप आपके खर्च करने की आदतों को समझने के लिए मशीन लर्निंग का इस्तेमाल करता है और उसी के आधार पर यह आपके पैसे को सेविंग अकाउंट या रिटायरमेंट अकाउंट में डालकर अपने आप बचाता है। साथ ही, यदि आप लगातार तीन महीनों तक पैसे बचाते हैं तो आपको अपने बचत खाते में रखे गए पैसों के लिए 0.3% APY का भुगतान किया जाता है।

जबकि डिजिट स्पष्ट करता है कि कोई डेटा ट्रांसमिशन या भंडारण विधि 100% सुरक्षित है आपके वित्तीय संस्थान के साथ बातचीत करते समय वे उचित और पूर्ण एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं। इसके अलावा, हमने डिजिट बनाम एकोर्न तुलना में ऊपर देखा कि ऐप 5-डॉलर मासिक शुल्क मांगता है, हालांकि, ऐप पहले 6 महीनों के लिए मुफ्त है। डिजिट आपको आपके जोखिम सहिष्णुता और लक्ष्यों के आधार पर ईटीएफ के विविध पोर्टफोलियो से मिलाता है।

डिजिट आपको हर साल सेवानिवृत्ति खाते में अनुमति से अधिक योगदान करने से भी रोकता है। ऐप ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन फीचर के साथ भी आता है। यदि एक स्वचालित निकासी आपके चेकिंग बैलेंस खाते को न्यूनतम शेष राशि के तहत भेजती है तो ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के लिए डिजिट बचत खाते से धनराशि निकाली जा सकती है।

अगर रेटिंग्स की बात करें तो ऐप स्टोर पर ऐप को 4.7-स्टार रेटिंग और चालू है Google Play इसकी 4.5-स्टार रेटिंग है. आप डेस्कटॉप के जरिए भी ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं। कुल मिलाकर, यदि आप डिजिट को वैसे ही देखते हैं जैसा कि इसे देखा जाना चाहिए, यह एक बचत-उन्मुख ऐप के रूप में है जो आपको बजट तैयार करने में मदद करता है और साथ ही निवेश में मदद करता है और ऋण का भुगतान करता है तो यह निश्चित रूप से इसके लायक है।

सब्सक्रिप्शन के लिए, ऐप द्वारा चार्ज की गई राशि भी काफी कुछ चीजें पेश कर रही है, जो सभी बहुत उपयोगी हैं और इसलिए हमें कोई समस्या नहीं दिखती है कि आपको इस ऐप का उपयोग क्यों करना चाहिए। आइए अब एकोर्न के कुछ नुकसानों पर एक नजर डालते हैं।

बलूत का फल

इससे पहले कि हम इसमें गोता लगाएँ, हम बता दें कि एकोर्न किसी भी तरह से एक खराब ऐप नहीं है और न ही हमारे पास डिजिट के लिए कोई पूर्वाग्रह है, लेकिन यह लेख इन दो ऐप के बचत पहलू पर आधारित है, और चूंकि इसमें डिजिट बनाम एकोर्न, बाद वाले की तुलना इस विशेष क्षेत्र में अच्छी तरह से नहीं हुई थी, अब हम इसकी कुछ अन्य कमियों को देखने के निर्णय पर पहुंचे हैं।

शुल्क

उपयोगकर्ताओं को जिन सभी चीजों से समस्या थी, उनमें से एक शुल्क था। हालांकि एकोर्न्स द्वारा लगाया गया शुल्क डिजिट के शुल्क से कम है, शिकायत एक अलग पहलू पर आधारित है। अधिकांश रोबो-सलाह ऐप्स आमतौर पर आपसे आपकी संपत्ति का एक संपूर्ण शुल्क लेते हैं, न कि एक फ्लैट शुल्क जो कि एक मुद्दा लगता है क्योंकि यह शुल्क इससे अधिक हो सकता है, खासकर यदि आपके खाते की शेष राशि कम है।

स्थानांतरण करना

आपसे अपने पोर्टफोलियो को दूसरे ब्रोकर को स्थानांतरित करने के लिए शुल्क लिया जाता है और यह एक सामान्य अभ्यास है। हालाँकि, यहाँ मुद्दा यह है कि यहाँ अन्य प्लेटफॉर्म एक फ्लैट शुल्क लेते हैं, एकोर्न आपसे प्रति ईटीएफ शुल्क मांगता है, इसलिए यदि एक की लागत 50 है तो चार की लागत 200 है, जिससे स्थानांतरण महंगा हो जाता है।

विकल्प

कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड, रियल एस्टेट, घरेलू लार्ज-कैप स्टॉक, उभरते बाज़ार, अंतर्राष्ट्रीय लार्ज-कैप स्टॉक और स्मॉल-कैप स्टॉक 7 एसेट क्लास बनाते हैं जिन्हें आप इस ऐप के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। जबकि यह पर्याप्त विविधीकरण है, अन्य ऐप जो कि एकोर्न के समान हैं, निवेश करने के लिए ऐसे अधिक विकल्प प्रदान करते हैं, यही कारण है कि यह एकोर्न का नकारात्मक पक्ष है।

मिश्रित

Acorns द्वारा पेश की जाने वाली सभी सुविधाओं के लिए, इसमें अभी भी कुछ चीजें गायब हैं आपको मानव निवेश सलाहकार प्रदान नहीं करते हैं. वे आपको टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग की पेशकश भी नहीं करते हैं जो कई पारंपरिक ब्रोकर या फिनटेक कंपनियां आपको प्रदान करती हैं। एकोर्न के साथ भी नहीं है 529 योजना यह कोई योग्य शिक्षण कार्यक्रम नहीं है जो उपयोगकर्ता के लिए उपयोगी हो सकता है।

 

क्या आप डिजिट पर भरोसा कर सकते हैं?

यदि आप डिजिट बनाम एकॉर्न की तुलना और अंक के मूल्य कारक को एकोर्न की कमियों के साथ जोड़ते हैं तो यह सवाल ही नहीं उठना चाहिए। बेशक, डिजिट पर भरोसा किया जा सकता है और उन सभी कारणों के लिए भरोसा किया जाना चाहिए जिनका पूरे लेख में बार-बार उल्लेख किया गया है।

हमने ऊपर देखा कि डिजिट आपके डेटा को सुरक्षित रखने के उपायों का उपयोग करता है क्योंकि सब कुछ एन्क्रिप्टेड है। ऐप नवीनतम सुरक्षा उपायों का उपयोग करता है और यह सुनिश्चित करने के लिए मानक से ऊपर और ऊपर जाता है कि आपका पैसा सुरक्षित है। भी, डिजिट बीइंग के पार्टनर्स एफडीआईसी बीमित व्यक्ति को आपकी चिंताओं में आराम की एक अतिरिक्त परत के रूप में कार्य करना चाहिए।

डिजिट भी एक ओवरड्राफ्ट सुरक्षा सुविधा के साथ आता है और यदि वे गलती से आपके चेकिंग खाते की शेष राशि को न्यूनतम शेष राशि से कम कर देते हैं तो वे आपकी जेब से आपके ओवरड्राफ्ट शुल्क का भुगतान करना सुनिश्चित करते हैं। इन सभी सकारात्मक विशेषताओं और उपायों के साथ, आपके पास सवाल पूछने का कोई कारण नहीं होना चाहिए, क्या आप डिजिट पर भरोसा कर सकते हैं? और यह देखते हुए कि यह सब केवल 5% डॉलर प्रति माह का भुगतान करने पर उपलब्ध है, कुछ लोग कहेंगे कि यह ऐप एक सौदेबाजी है।

तो यह सब डिजिट बनाम एकोर्न तुलना के बारे में था। हमने शुरुआत में कहा था कि उम्मीद है कि जब तक यह लेख समाप्त होगा, तब तक आपको एक अच्छा बचत-उन्मुख ऐप मिल जाएगा और आपको एक नहीं बल्कि दो ऐप मिल जाएंगे। हमने यह देखने के लिए जाँच की कि क्या डिजिट ऐप इसके लायक है और यह बहुत अधिक है। इसके अलावा, जबकि एकोर्न ऐप के एक या दो नकारात्मक पक्ष हैं, फिर भी यह विचार करने के लिए एक अच्छा विकल्प है, खासकर यदि आप पैसे बचाने के साथ-साथ अधिक निवेश-उन्मुख हैं। तो क्या आप डिजिट पर भरोसा कर सकते हैं? हाँ। क्या आपको इसका इस्तेमाल करना चाहिए? हाँ। अब आप किस चीज का इंतजार कर रहे हैं? पैसा बचाना शुरू करें!